中小银行如何发展金融科技?他们在深圳找到办

2017-12-10 作者:admin   |   浏览(183)

  12月7日,“中小银行互联网金融(深圳)联盟”(以下简称“联盟”)在深圳召开联盟成立大会。记者了解到,该联盟是国内规模最大、会员数量最多的中小银行金融科技联盟,旨在促进中小银行抱团合作,通过科技转型升级更好地服务实体经济。目前,该联盟会员银行已达230余家,资产总规模已超过35万亿元。

  金融科技成中小银行发展短板

  深圳的中小银行拥有丰富区域优势和本地特色资源,是服务实体经济、特别是小微和三农的主力军。但由于人才、科技和资源有限,金融科技始终是中小银行发展的短板。

  “近年来,移动互联网、大数据、区块链、人工智能、云计算等现代科技发展非常迅猛,对传统的金融业带来挑战,同时也带来新的机遇。银行业肯定是首当其冲的,除了要应对所有传统金融机构面临的增长放缓、利差缩小、成本上升、风险加大以及自身经营、管理、风险防范方面的挑战之外,还面临着来自科技的进步对传统的经营带来的冲击和影响。”平安集团董事长马明哲在中国首届数字银行高峰论坛上指出,一方面在技术的冲击下,中小银行“请不起、养不起庞大的科技团队”,因为成本支出非常大;另一方面,中小银行面临“资产负债表比较单薄”这一共同的经营问题,抱团取暖成为当前破解中小银行困局的路径之一。

  据悉,联盟在深圳市政府金融发展办公室的指导下,由中国平安集团联合各中小银行共同发起,上海壹账通金融科技有限公司承办,于2017年8月31日在深圳市社会组织发展局完成正式注册登记。联盟的成立旨在促进中小银行优势互补、抱团发展,充分发挥其“小而美”的优势,通过科技转型升级更好地服务实体经济。

  抱团取暖之外,中小银行还能通过接入外部金融科技平台弥补短板、改善经营状况。马明哲以平安旗下金融壹账通为例分析,“过去在线下需要两、三个礼拜才能完成的交易,现在进行资产和负债的交换非常便捷,只要在平台上选定合约号码,交易就是1秒钟的事情。”

  搭建大平台帮助中小银行突破瓶颈

  联盟的首要任务是为会员银行搭建一个技术交流、合作开发的平台,使联盟成员之间充分开展经验交流、学习培训,并共同进行产品和服务的开发。核心任务是以金融科技应用为支撑,在渠道、产品、客户、品牌等方面实现成员间资源共享,促进会员银行全面提升经营管理能力;最终任务则是要形成一个联合创新的合作大平台,应用新技术研发新产品、新业务,帮助单个银行突破能力的限制,借助外脑、外力实现科技转型和金融创新。

  联盟成立了六大委员会,在金融科技领域全方位推动中小银行的快速转型。六大委员会分别是战略管理委员会、移动互联委员会、同业业务委员会、风险控制委员会、小微企业委员会、金融科技委员会。

  以移动互联委员会为例,针对中小银行零售转型的需要和中小银行零售业务占比较小的痛点,联盟正在协助会员银行广泛应用生物识别技术产品,建立商城互通、积分互换的线上金融生态圈,打造低客制化成本的移动智能零售银行。联盟移动互联委员会2017年共举办了两场移动互联专题培训,围绕传统银行数字化改造、打造全新的智能银行和建立“非银行+银行”的金融生态圈三大关键策略,培养中小银行线上银行业务运营能力。

  风险控制委员会依托区块链技术和大数据创建信用“护照”,将在联盟内共建信用联邦,会员通过机构客户端调阅验证客户信息,无需建立或对接系统,并可实时查询更新黑灰名单记录,有效防范欺诈,促进会员银行建立新信贷风控模型。小微企业委员会则应用区块链技术,搭建了小微企业的大数据风控模型+客户画像+智能决策引擎等可视化审批平台,可以为会员银行提供一揽子贷前、贷中、贷后服务。针对当下小微业务痛点,小微企业委员会提出了具体解决思路:依托大数据,打造贷款引流渠道与金融机构的融资桥梁,帮助中小银行引流并提供风险评价服务。

  中小银行科技普遍存在能力弱、创新不足的问题,联盟金融科技委员会牵头共建“科技联盟云”,重点研究区块链、云技术、大数据等最新金融科技在中小银行的应用,让中小银行也能享受金融科技创新带来的业务增长。

  “联盟将践行‘协同发展、互惠共赢’的宗旨,联合各会员银行,将创新的力量聚集到一处,为中小银行的转型之路释放潜力、增添动力。”联盟监事长、深圳农商行副行长袁捷表示,联盟通过共享科技资源、产品资源、综合服务和管理能力,促进中小银行以较低的成本和风险实现高起点创新。

  据悉,目前20多家会员银行与联盟联合主办了20多场金融科技主题培训和论坛,160多家会员银行注册了开放平台。

  ■声音

  香港金融管理局高级助理总裁李达志:

  “深港合作为金融科技发展提供重要元素”

  “香港金融服务业的优势加上深圳科技创新的实力,两地合作正好为金融科技发展提供重要的元素。”在12月6日召开的中国首届数字银行高峰论坛暨中小银行互联网金融(深圳)联盟成立大会上,香港金融管理局高级助理总裁李达志表示,深圳和香港向来关系密切,明年高铁开通15分钟可以来往两地,将来两地除了时间、空间拉近以外,创新金融科技合作将大大拉近双方金融方面的关系。

  他指出,深港金融合作不是偶然的,而是两地得天独厚的条件造成的。首先,香港是国际金融中心,全球百大银行中有70家在香港营运,是世界银行机构密度最高的城市之一。伦敦金融城最新公布的全球金融中心指数中,香港是继伦敦、纽约之后全球排名第三的金融中心,也是亚洲排名第一的金融中心。在资产管理市场方面,香港是亚洲主要的基金管理中心,也是全球最大的离岸人民币市场。而深圳作为全国科技创新中心,有全国顶尖的科技人才,也是一流高科技公司的基地,专利申请数量全国第一。近年来,深圳大力发展创新科技产业,成功将最新的科技转化为产业输出。

  “香港金融服务业的优势加上深圳科技创新的实力,两地合作正好为金融科技发展提供重要的元素。”李达志表示,深圳的科技创新企业可以运用香港的国际金融中心平台作为试验田,让金融科技产业进军全球。

  随着近年深港两地经贸合作、文化交流越来越活跃,跨境支付需求越来越多。“现在手机支付普及,深港两地的银行和第三方支付机构也在推出跨境支付的功能,深港合作不但为两地居民带来方便的支付方式,同时为推动深港金融发展奠定了基础。”李达志指出,为了进一步推动深港金融发展,深圳金融办和香港金管局将推出多方面的活动,比如香港金融科技公司在深圳软着陆计划、金融科技公司的学生实习计划等,以发挥深港两地各自的优势,推进深圳金融科技的发展。“我们认为良好的金融科技生态系统必须是开放多元的,我们期望深圳的银行、科技企业与香港加强合作,服务实体经济,达到互利共赢。”

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